Привет, инвесторы! На связи Анастасия Кэш и проект Finance Girl. Как вы уже знаете, в 2019 году я хотела попробовать несколько новых способов инвестирования для диверсификации своих ресурсов. Одним из них стал ПАММ-счет.

В начале прошлого года я вложила в ПАММ-счет 1.400.000 рублей. Я расскажу, сколько я заработала, что нужно обязательно знать новичку, и чего не знала я, вкладывая в ПАММ-счет, как вообще инвестировать в ПАММ-счета и что нужно проверить. Поскольку эта статья для начинающих инвесторов, я максимально простыми словами расскажу, что такое ПАММ-счет и не развод ли это.

Я начала использовать ПАММ-счет в феврале 2019. Один мой хороший друг, увлекавшийся инвестициями, собирался вложить деньги в ПАММ-счет знакомого трейдера (звучит как та еще схема по отъему денег). А у меня как раз была цель — попробовать 10 способов инвестирования в 2019 году, да еще и доход в долларах — все как я люблю. Я присоединилась к нему.

Ожидание: ожидаемая доходность по счету — 100% годовых в долларах. Минимальная доходность — 50% по счету. Ожидаемый доход в месяц — около 1500$. В 50% и выше мне верилось с трудом, но вот доходность в 20% в долларах была неимоверно привлекательна. В то время я планировала увольняться со стабильной работы и любой доход, даже 300-400$ в месяц, был бы для меня хорошим (конечно, это был бы не единственный доход, но чем плохо — стабильный заработок в долларах).

Я — агрессивный инвестор. За несколько лет инвестирования я теряла деньги, зарабатывала деньги, потом опять теряла, поэтому я иду по самой агрессивной стратегии. Можете меня не понимать, ругать или поддержать, но это осознанный выбор. И агрессивная не значит бездумная (так я себя и успокаиваю) — ведь без риска нет и шампанского. В общем, мое воображение быстро набросало картину, где я через лет 5 купаюсь в ванне из денег как Скрудж МакДак на собственной вилле в Испании.

Я сняла накопления, зажмурилась, глубоко вдохнула и вложила 22.000$.

ЧТО ТАКОЕ ПАММ СЧЕТ?

ПАММ — аббревиатура от английского Percent Allocation Management Module (модуль управления процентным распределением). Ничего не понятно. Давайте разбираться.

Есть гипотеза, есть люди, которые разбираются в торговле валютами лучше нас с вами. Некоторые из них еще и делают это профессионально. Они умеют зарабатывать, причем с доходностью, которая многим кажется разводом — около 100% годовых. Таких людей называют трейдеры (англ. trade — “торговля”).

Вы не так хорошо разбираетесь в финансах, но вот дядя Валера знакомый профессионально занимается торговлей валютами, ездит на новом Infinity и по слухам зарабатывает 100% годовых. Вы идете к дяде Валере и предлагаете ему: “Привет, а заработай мне денег — ты же умеешь”. Он соглашается. Как правило его интерес — это процент от вашей прибыли. Процент может быть 20%-50%. Теперь трейдер будет преумножать ваши деньги посредством торговли на валютных парах, распределяя их с помощью этого самого ПАММ счета.

А как он будет торговать этими парами? Бегать в обменник банка то закупать, то продавать валюту не очень удобно, тем более в стране, где 9 месяцев слякотная зимосень. Поэтому умные предприимчивые люди создали площадки, на которых можно торговать валютными парами онлайн. Такие площадки называются брокеры. Брокеры берут себе комиссию с продаж.

Итого, в работе ПАММ-счета участвуют три стороны:

  1. Брокер – компания, которая предоставляет онлайн-площадку для торговли, отвечает за поддержку и разработку этой платформы, а также за юридическую сторону торговли (получает разрешения для работы в стране итп). В общем, предоставляет все для возможности функционирования ПАММ-счета
  2. Управляющий – профессиональный трейдер, который открывает ПАММ-счет и привлекает на него средства инвесторов для дальнейшего использования в торговле.
  3. Инвестор – тот, кто вкладывает средства в ПАММ счет.

Теперь стало понятнее.

КАК ПАММ-СЧЕТ СВЯЗАН С ФОРЕКСОМ?

Теперь самая страшная часть. Слышали что-то про Форекс? Ну, там, что это развод, потеря денег, зависимость похуже, чем в казино? Репутация у него не очень. Но давайте разберемся, что такое на самом деле Форекс и какое отношение он имеет к ПАММ-счету.

‘Форекс’ (аббревиатура от foreign exchangе) — это рынок обмена валют. В принципе если вы купили в 2013 году доллары по 30 рублей, а продали в 2017 по 64, вы заработали на Форексе.

Но все же больше под форексом понимают площадки, именно этих брокеров. Возможно, вы слышали названия Alpari, Forex4You и т.п.

Теряют ли люди деньги на форексе? Безусловно. В этой жизни на гарантирована только одна вещь. Она ждет в конце. Все остальное — риск. Выходить из дома — риск. Разговаривать с людьми — риск.

Однако есть важный момент. Многие играют на Форексе самостоятельно. Если вы не разбираетесь, это путь в никуда. Трейдер по сути тоже играет на Форексе, но он а) профессионал, умеющий балансировать риски б) у него есть опыт достижения позитивных результатов.

КАК РАБОТАЕТ ПАММ-СЧЕТ (ПРОСТЫМИ СЛОВАМИ)?

Представьте, что у вас есть 6000 рублей и вы уверены, что доллар будет расти, а рубль падать. Вы покупаете 100 долларов долларов по курсу 60 рублей. Через неделю доллар опустился до 58 рублей. Будете продавать доллары? Вряд ли, потому что если их продать если вы продадите доллары сейчас, вы получите 5800, то есть, потеряете 200 рублей (пока для упрощения забудем о комиссиях). Вы не хотите терять деньги и ждете дальше — как сказал бы трейдер, не закрываете позицию. Как только доллар укрепится, скажем, до 63, вы можете продать свои доллары и получить прибыль 300 рублей.

А теперь представьте, что у вас есть 60000 и вы на 6000 покупаете доллары, на 6000 английские фунты, на 6000 австралийские доллары, на 6000 японские йены ну и так далее. Причет продать вы их хотите не за рубли, а за йены, фунты, австралийские доллары. Именно так и работает ПАММ-счет. Валюты постоянно меняют свои котировки, в какой-то момент времени позиция убыточна, но стоит ей выйти в плюс, она закрывается.

Есть ПАММ-счета автоматизированные, где сделки открывает и закрывает робот, есть ручные стратегии, когда ими управляет трейдер, есть комбинированные.

В ПАММ счете вам не нужно ничего решать, за вас все решает эксперт или настроенный им робот. Он просчитывает математическую вероятность повышения и снижения определенной валюты и открывает позиции.

Таким образом, в любой момент времени сумма на вашем счету динамически меняется. Если когда вы вкладываете деньги в банк, вы в любой момент времени вы можете увидеть, сколько у вас на счете денег, то на ПАММ-счете цифра постоянно меняются. Утром пара AUDUSD приносит вам прибыль, вечером уходит в минус. Вы можете видеть лишь сумму всех позиций на данный момент, сумму закрытых сделок, а также сумму, которую вы получите, если выведете деньги с ПАММ-счета прямо сейчас.

Важно понять и еще одну вещь. Предположим, вы внесли на ПАММ-счет 1000$. Как вы думаете, будет ли трейдер (или его робот) закупать валюту на всю эту сумму? Конечно нет. В этом и есть страхование рисков. В зависимости от настроек робота, он может закупать на 10%-50% от внесенной суммы, остальной суммой страхуя текущие сделки.

БРОКЕРЫ ПАММ СЧЕТОВ

Сразу скажу, мой личный опыт в отношении площадок ограничен. Я работаю с компанией Just2Trade, поскольку ее рекомендовал мой трейдер.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ПАММ-СЧЕТОВ

Плюсы:

  • Очень хорошая доходность с хорошим трейдером
    Если вы работаете с профессионалом, доходностью будет стабильной и высокой.
  • Доход в долларах (стабильной валюте)
    По поводу этого пункта важно заметить, что торговать можно любыми парами, и доход тоже может быть и в рублях, и в долларах, и в любой другой валюте. В моем конкретном случае это доллары. Это сознательный выбор, поскольку я стараюсь большую часть своей подушки безопасности держать в стабильной валюте.

МИНУСЫ:

  • Трейдер ни за что не отвечает, гарантий сохранности денег нет
    У меня достаточно хороший договор, и в нем есть гарантированная доходность по счету, но также в нем указано, что при форс-мажорах (войны, эпидемии, непредсказуемые события) стороны освобождаются от ответственности.
  • Очень сложно прогнозировать вывод денег
    Мой первоначальный депозит был 22,000$. После того, как моему ПАММ-счету исполнился год, всего на счете было 36,000$ (то есть, трейдер заработал 14,000$), но текущая просадка -19,000$. Передо мной стоит выбор — подписывать или не подписывать контракт на следующий год. Путем нехитрых вычислений я понимаю, что если я решу выйти из счета прямо сейчас, то я выйду в 17,000$, что ниже первоначального депозита. То есть с убытком в 5000$. Это меня не устраивает. Значит, ждем дальше. Получается интересная штука — вроде бы заработок и есть, и депозит лежит, а пользоваться ты не можешь ни тем, ни другим. Не можешь снять без согласования с трейдером. И уж тем более это не инструмент, который стабильно каждый месяц будет приносить 5-10% годовых, как пишут многие в статьях о ПАММ счетах.
  • Тяжело снять деньги
    В моем договоре прописаны штрафы за досрочное снятие в размере 20% депозита. Обратите внимание на это.

МОЖНО ЛИ ЗАРАБОТАТЬ НА ПАММ-СЧЕТАХ?

ПАММ-счет — рисковый инструмент, однако это не развод. Безусловно, мошенники есть в любой сфере, и нужно всегда проводить предварительную работу. Вот несколько правил, которые, надеюсь, вам помогут:

ПРАВИЛА РАБОТЫ С ПАММ-СЧЕТОМ (РЕАЛЬНЫЙ ОПЫТ):

Инвестируйте комфортную для себя сумму, которую готовы потерять
В этом, пожалуй, была моя большая ошибка. 1,4 млн были для меня значимой, большой суммой. Я до сих пор каждый день захожу на счет, проверить на месте ли бабло 🙂
В идеале так не должно быть. Вы отдаете часть своей прибыли трейдеру не просто так: следить за вашими деньгами — это его забота.

Не вкладывайте последние деньги
Одно из основных правил инвестора. Деньги, которые вложила я, не были последними.

Разберитесь в инструменте
Не полагайтесь на одну статью и не на две. Если есть желание разобраться в инструменте, прочтите пару книг, отзывы, опросите знакомых — возможно, кто-то из них уже успешно инвестирует. ПАММ-счет — это не та тема, с которой начинается разговор людей, не связанных с управлением финансами, поэтому мы никогда не знаем, возможно тот классный парень, сидящий в офисе за нами, уже давно и успешно инвестирует. Люди вокруг — это главный ресурс.

Я буду рада поделиться контактом своего управляющего, но учитывая все, что я написала выше, реклама сомнительная )))

Найдите трейдера, которому вы доверяете

Самое главное — это история трейдера. На коротком отрезке зарабатывают многие, зачастую и везения бывает достаточно. А вот если есть успешные кейсы, примеры на долгой дистанции — 3-5-10 лет, с человеком есть о чем поговорить.

Задайте как минимум следующие вопросы:

  • Какая общая стратегия торговли и почему она такая?
  • Какие гарантии дает трейдер?
  • В каком случае я могу полностью потерять деньги?
  • Какая максимальная просадка по счету разрешена в стратегии?
  • Что будет, если просадка будет ниже?

Доверяйте своей интуиции. Если что-то внутри подсказывает не вкладывать в конкретного человека, не нужно себя насиловать.

Помните, что даже если вы доверяете человеку, он не всесилен
Как я уже писала выше, у каждого трейдера свои условия, но ни один трейдер не даст вам гарантии того, что вы заработаете. Если ваши деньги будут потеряны, ни один трейдер не станет продавать свою квартиру или машину, чтобы вернуть вам долг. Поэтому ваша основная задача — взвесить все риски и принять решение для себя.

Удачных инвестиций и процветания.

Поболтаем?
Был ли у вас опыт с ПАММ-счетами?
Если был, расскажите, какие результаты?
Если нет, захотелось ли попробовать?