ТОП 5 лучших кредитных карты для путешествий с кэшбэком (примеры расчета + личный опыт)

Лет пять назад я ненавидела кредитки и была уверена, что это зло. Помимо того, что это просто кредит с повышенной процентной ставкой, постоянно какие-то проколы с кэшбэком. Не люблю это чувство, когда ты надеешься на что-то и ждешь, а оно к тебе не приходит. С кэшбэком так всегда.

Сейчас я уверена, что найти карту, которая вам подходит, — это один из ключевых шагов в финансовой грамотности. Почему? Вам не нужно менять свои траты или свой образ жизни, но при этом вам будут приходить с какой-то периодичностью “лишние” деньги. А если удастся взять карту с процентом на остаток — будет два дополнительных потока. Это самый идеальный вариант: даже на своих тратах вы заработаете.

Сейчас у меня 1 кредитка, которой я с удовольствием пользуюсь (о чем расскажу ниже).

Я обожаю путешествия и люблю путешествовать выгодно и комфортно. Изучив свои траты за прошлый год, я наглядно увидела, что траты на путешествия составляют огромный процент (раз в 2 месяца это стабильно покупка либо билетов, либо отелей).

Каждый заядлый путешественник мечтает о том, чтобы авиабилеты и отели стали чуть дешевле. Я не исключение. С хорошим кэшбэком тратить деньги на путешествия станет еще приятнее. В прошлом году я была заграницей 5 раз. Отличная возможность экономить.

Если в вашей крови тоже бушует тяга к путешествиям, советую как минимум рассмотреть отдельную дебетовую или кредитную карту с кэшбэком на путешествия — возможно, для вас она будет выгоднее, чем любая другая. Давайте посмотрим, какие кредитные и дебетовые карты с кэшбэком для путешественников предлагают банки и насколько они будут выгодны нам.

 

Кредитная карта Райффайзен #всесразу

Моя текущая карта — Райффайзен #всесразу. Пользуюсь ей в течение 2х лет и в целом я ей довольна. 

Вряд ли вы встретите эту карту в топе карт для путешественников — она никогда так не позиционировалась. Скорее, это обычная кредитка с неплохими условиями.

Условия у #всесразу следующие. За любые траты по карте начисляются баллы. 50 рублей = 1 балл. Максимум того, что можно получить — 1000 баллов за месяц (за траты свыше 50.000 баллы не начисляются). Чтобы получить 1000 баллов, нужно потратить 50.000 рублей.

Баллы можно будет обменять на деньги, когда вы накопите определенное их количество.

• 4000 баллов = 4000 рублей
• 10000 баллов = 10000 рублей
• 20000 баллов = 50000 рублей

Как вы догадались, я коплю на 50.000 кэшбэка. Чтобы накопить 20000 баллов нужно тратить по карте 50.000 каждый месяц в течение 20 месяцев, или почти 2 лет. В среднем кэшбэк по карте составит 2500 в месяц или 5% по всем покупкам — при условии, что ваши траты составляют около 50000 рублей в месяц. Хороший кэшбэк, особенно если вам сложно определить свой профиль покупателя и у вас каждый месяц разные траты.

Поскольку я всегда от кэшбэка жду подвоха, у меня были бы большие сомнения в этой схеме, если бы я уже не снимала 4000 баллов. Нужно было в личном кабинете списать баллы и в течение нескольких дней на карту упали 4 000.

Преимущества карты #всесразу

• Возможность получить 50.000, ничего не делая

Получая кэшбэк по 1000 рублей в месяц, мы не замечаем его и он утекает сквозь пальцы. А вот получив 50.000 рублей, мы уже по -другому посмотрим на любую кэшбэк карту.

• Кэшбэк начисляется за все по неплохому проценту — 2%

2% на все — чуть ли не максимальный кэшбэк (если знаете, у кого больше именно общий кэшбэк на все категории — напишите в комментариях). А если снимать по максимальной ставке, то общий кэшбэк получится 5% — абсолютный лидер!

• Баллы легко можно обменять на деньги

Не нужно ехать в банк — просто обмениваете баллы на деньги в личном кабинете.

 

Недостатки карты #всесразу

• Хорошего кэшбэка придется ждать почти 2 года

Минимальное количество баллов для снятия — 4000 баллов, то есть самое раннее кэшбэк можно будет получить через 4 месяца. Это долго. Не говоря уж о том, что кэшбэка в 50.000 придется ждать почти 2 года. Если сравнить с тем же Тинькофф, там кэшбэк приходит после отчетного месяца.

• Больше 50.000 рублей в месяц тратить по ней не имеет смысла — лучше иметь запасную карту

Если вы тратите больше 50.000 в месяц, баллы не начисляются. То есть, если траты на вас или на семью по карте больше 50.000 в месяц, значит вам выгоднее будет взять еще одну карту.

• Мало банкоматов

Чтобы пополнять карту, вам постоянно будет нужен банкомат на внесение денег. Если вы в Москве и на машине, банкоматов Райфа вам еще хватит, но как дела с ними обстоят в регионах — не знаю.

 

Но тут мне захотелось поисследовать, а есть ли карта лучше, учитывая, что очень большая часть моих трат связана с путешествиями, а предложения банков?

 

Топ 5 кредитных карт для путешествий

Практически у всех крупных банков в линейке кредитных карт, есть кредитка для путешественников. Оговоримся сразу, суть данных карт не в той сумме средств, которую можно взять в кредит, а в бонусах при покупке билетов и привилегиях, которые ее сопровождают. Как правило, если у банка параллельно кредитным, есть и дебетовые Тravel — карты, то условия накопления миль и кэшбэка по ним немного хуже (банку все же хочется, чтобы кредитками мы пользовались больше).

Накопления по кредитным картам для путешественников обычно идут в милях. 

Мили – это условные единицы. Мили бывают:

•  от авиакомпаний – их можно потратить только на перелеты или услуги конкретной авиакомпании, в которой они были накоплены. Например, мили, накопленные по карте Аэрофлот-бонус, можно потратить на покупку билета этой авиакомпании, на повышение класса обслуживания, или продукцию из специальных каталогов компании.
• от банков – по сути это разновидность кэшбэка или бонусов, которые можно потратить на покупку билетов или бронирование отелей. Однако при их трате вы не ограничены одной авиакомпанией. Списание таких миль происходит по внутреннему курсу, принятому банком, поэтому при выборе условий программы накопления миль, надо внимательно изучить в договоре нюансы их обмена.
• ко-брендинговые – это бонусы получаемые по карте банка, связанной с какой-либо авиакомпанией. Например, карта «Аэрофлот» от Сбербанка или кредитка S7 у Тинькофф банка. Проблема таких карт в том, что мили опять же можно потратить только на покупки билетов авиакомпании, под брендом которой они выпущены.

В данной статье мы рассмотрим вариант банковских миль. 

Начисляются они по картам за любые покупки, независимо от того, сделаны они в нашей стране или за рубежом. Однако, если валюта карты – это рубли, то потери от конвертации неизбежны. Совсем другое дело – мультивалютные карты, позволяющие переключать нужные денежные единицы прямо в приложении и расплачиваться без потерь.

Какие еще «плюсы» бывают у Тravel- карт:

• медицинская страховка – разная сумма покрытия, но, как правило не меньше 30 тысяч евро – именно столько требуется для оформления визы в страны шенгенского договора,
• страховка багажа – обычно эту страховку мало кто покупает самостоятельно, т.к. не хотят тратить лишних пару тысяч рублей, а вот когда багаж потерян, начинают жалеть. Страховка, включенная в карту, это более чем полезно,
• возможность прохода в бизнес-залы аэропортов — Priority Pass – мой самый желанный бонус. С тех пор, как закончилась моя золотая карта Аэрофлота, я каждое путешествие ужасно скучаю по бизнес-залам.

Рассмотрим топ-5 кредитных карт, позволяющих путешественникам накапливать мили и бонусы для покупок авиабилетов и т.п. И, таким образом, экономить в отпуске.

 

Кредитная карта ALL Airlines от Тинькофф банка

Вот здесь  я сделала очень подробный обзор этой карты с ответами на все вопросы.

Кредитка Tinkoff ALL Airlines выпускается в двух форматах:

• Black Edition – премуим версия. Для получения бесплатного обслуживания нужно иметь счетов в банке на сумму от 3 млн. рублей или ежемесячный оборот не менее 200 тысяч рублей. Обслуживание стоит 1990 в месяц.
• World – остановимся именно на этой карте, она более доступна.

Обслуживание карты стоит около 1000 рублей в год.

Заказывая карту на сайте банка, вы заполняете анкету и предоставляете необходимую информацию (паспортные данные, прописку, уровень дохода и т.д. – чем больше данных, тем больше лимит и выгоднее ставка, хотя и обязательного списка документов банк не предъявляет). В случае одобрения, в удобное время и место карту доставит курьер банка.

Процентная ставка выше, чем на обычной кредитке и составляет 15-29,9% годовых на покупки и от 29,95 до 39,9% на операции по снятию наличных средств. Поэтому ни в коем случае по карте нельхя выходить за рамки льготного периода или снимать наличные средства – на такие операции льготный период не распространяется и проценты начнут «капать» сразу.

На карте накапливаются мили за любые покупки (товаров, услуг, билетов, оплату отелей), которыми можно компенсировать стоимость авиабилета.

Кредитный лимит до 700 000 рублей.

3 000 миль банк дарит при первом использовании карты.

Условия начисления кэшбэка по ней следующие:

• 2% — за любые траты по карте
• 3% за покупку любых авиабилетов
• 5% за покупку авиабилетов на сайте  
• 10% за бронирование отелей и аренду автомобилей на сайте  

При этом, не обязательно оплачивать свои поездки, можно купить билеты родителям, детям, кому угодно, главное сделать это через указанный сайт.

 

Вместе с картой вы получаете страховку на сумму 50 000$ (подходит и для активного отдыха) и страховку багажа 1 000$. Страховка не действует в некоторых странах, но в здравом уме вы туда и сами не поедете (Сирия, Судан, Ливия, Афганистан и т.п.). Максимальная продолжительность поездки, покрываемая страховкой, — 45 дней.

Выгодна ли карта Tinkoff ALL Airlines?

Перед тем, как заказать еще одну карту, мне интересно было просчитать, выгодна ли она для меня лично.

В прошлом году я была за границей 5 или 6 раз. Посчитаем по минималке, сколько бы я сэкономила, если бы ухе пользовалась картой.

Перелеты дают 3% кэшбэка в милях.

• В среднем каждый перелет стоит 50.000 рублей.
• Перелеты — 50.000 х 5 = 250.000 х 0.03 = 7500 рублей

Отели дают 10% кэшбэка в милях

• Скажем, отели в среднем стоят 7500 в день и отдыхаем мы в год  около 45 дней.
• 7.500 х 45 = 337.500 х 0.1 = 33.750 рублей

Аренда машины дает 10% кэшбэка

• В среднем аренда машины — это 30.000 рублей.
• 30.000 х 5 = 150.000 х 0.1 = 15.000

 

Получается, как минимум 56.250 в год. Помимо этого, все остальные траты тоже дают 2% кэшбэка. Максимум по карте можно вернуть 72.000 милерублей. Выглядит выгодно.

 

Как потратить мили в Tinkoff ALL Airlines

Схема начисления миль можно показаться мудреной, но стоит в ней разобраться, забыть вы ее не сможете.

Мы уже знаем, что карта предлагает кэшбэк — 2% на все покупки, 3% на авиабилеты, 5% на авиабилеты, купленные на сайте Тинькофф, 10% на отели и аренду авто.

Напомню, что кэшбэк начисляется милями, так что потратить сразу эти деньги нельзя.

Основные принципы использования кэшбэка:

• 1 миля = 1 рубль.
• Потратить мили можно ТОЛЬКО на авиабилеты
• Обмен миль на рубли идет по курсу 1:1, но в суммах кратных 3 000. Оплачивать можно билеты, купленные на любых сайтах.

Как это работает

Предположим, вы накопили определнное количеств миль и готовы купить себе бесплатный билет, оплатив его милями.

1. Покупаете авиабилет на любом сайте
2. Заходите в приложение Тинькофф и находите эту транзакцию
3. Выбираете эту транзакцию и нажимаете кнопку “Компенсация милями”.
4. Деньги зачислятся на карту моментально. затем компенсируете его стоимость милями. Миль при этом надо накопить не меньше 6 000. Деньги поступают на счет моментально.

Рассмотрим на примере:

Вы купили авиабилеты один на сумму 4 500 рублей, другой на сумму 8 900 рублей.

Допустим, на карте вы накопили 6 000 миль. В таком случае вы можете компенсировать стоимость первого билета. В приложении Тинькофф банка выбираете нужную покупку и нажимаете кнопку «Компенсировать», спишется у вас при этом все 6 000 миль, а на карту будет зачислено 4500 рублей.

Предположим, вы накопили 20 000 миль, тогда вы можете компенсировать оба билета, но списание миль будет производиться по каждому в отдельности. Сначала спишется 6 000 миль и вам вернется на карту 4 500 рублей, а затем спишется 9 000 миль и на карту вернутся 8 900 рублей.

 

По карте возможно бесплатное обслуживание. Для этого необходимо выбрать вариант карты «с ежемесячным списанием платы за обслуживание». При таком тарифе оплата в размере 249 рублей будет списываться в месяцы, когда оборот по карте был меньше 50 тысяч рублей. Если вы будете тратить больше 50 тысяч, то ежемесячное обслуживание будет бесплатным.

Карта выглядит привлекательной, особенно с учетом того, что мили начисляются при оплате любых билетов (не важно кому). Это дает больше возможностей для быстрого накопления миль.

 

Плюсы карты  ALL Airlines от Тинькофф

• 2% кэшбека за любые покупки в России и заграницей — не нужно волноваться и перепроверять
• 3% кэшбека за покупку любых авиабилетов не на сайте Тинькофф
• 5% кешбека за покупку авиабилетов, жд билетов и туров на сайте tinkoff.ru/travel. Билеты от Аэфролота, России, Победы, Ural Airlines, Utair, Turkish Airlines и S7 продаются без наценки.
• 10% кешбек за бронирование отелей на Booking.com и 10% за аренду авто на Rentalcars. Переходить на эти сайты надо с tinkoff.ru/travel. Цены те же самые, я сравнивала. Особенно приятно то, что скидка Booking Genius на отели сохраняется!
• Хорошая годовая туристическая страховка от Тинькофф (Europ Assistance). Действует первые 45 дней каждой поездки, кол-во поездок не ограничено. Отзывы о страховке хорошие.
• Страховая сумма 50 тыс долларов. Действует по всему миру, включая Россию (300 км от места проживания). Входит страхование багажа, активный отдых, включая горнолыжку. Раз в год полис надо продлять. То есть страховка «вечная», пока не закрыл карту. Отдельно такая страховка будет стоить не меньше 6000 руб. Первый год обслуживания по кредитке бесплатно, если закажете по секретной ссылке.
• Хороший курс конвертации при покупках заграницей и в интернет-магазинах в валюте, намного лучше, чем у других карт, типа Сбербанка.
• Карта изготавливается пару дней и вам привозят её прямо домой. В других банках надо неделю ждать и 2 раза идти в банк.
• Нет ограничений по максимальной сумме трат, то есть кэшбэк будет начисляться, если вы потратите 20 000, 50 000, 200 000, 500 000.

 

Минусы карты ALL Airlines от Тинькофф

• Есть ограничение по количеству миль. Максимум можно набрать 6.000 миль.
• Не компенсируйте «невыгодные» билеты. И вообще, чем большая сумма миль будет списана за раз, тем меньше потеря в процентном соотношении. Лучше подождать и подкопить. Мили же хранятся 5 лет, не торопитесь.
• Отключите страхование долга — это платная дополнительная опция. Установите лимиты трат по карте так, чтобы в случае утери, посторонние не могли потратить с нее больше 10-20.000 руб.
• Никогда не снимайте с кредитки Тинькофф ALL Airlines наличные, выпадете из бесплатного периода и попадете на проценты и комиссию. Сразу после получения карты поставьте лимит 0 на снятие наличных в моб приложении.
• Ну и общее правило для всех кредиток: никогда не вылезайте из бесплатного периода, гасите задолженность во время грейс-периода. Иначе карта уже не будет такой выгодной.

 

Кредитная карта AlfaTravel от Альфа-Банка

Оформить заявку на карту можно на сайте банка, заполнив анкету с данными. Чем более подробную информацию при этом вы будете указывать, тем больше вероятность одобрения карты и выше кредитный лимит. Забрать карту можно в отделении банка или дождаться доставки курьером.

Основное преимущество карты – это распространение льготного периода в 60 дней на операции по снятию наличных в том числе, а так же ее мультивалютность, что очень удобно в заграничных поездках (конвертация происходит через доллары).

Снять наличные с карты в любой точке России можно бесплатно, а вот за границей придется заплатить 5,9% от суммы, но не менее 500 рублей.

Кредитный лимит – до 500 тысяч рублей.

Заработать мили можно оплачивая любые покупки картой (2%), или на сайте travel.alfabank.ru за покупку авиабилетов (4,5%), ж/д билетов (7%), оплату отелей (8%). Данные процентные ставки действительны для пакета «Оптимум».

Есть версия карты с пакетом «Комфорт», где увеличены начисляемые проценты, но ее обслуживание стоит дороже (2 990 рублей в год, 3% за покупки, и от 5,5 до 9% на сайте travel.alfabank).

Кроме того, есть карта AlfaTravel Premium, по которой за любые покупки начисляется 5%, а покупки на сайте от 7,5% до 11%, имеющая кредитный лимит до 1 млн. рублей, однако стоимость ее годового обслуживания 6 490 рублей, да и для ее одобрения банком у вас должен быть серьезный доход.

Итак, вернемся к карте AlfaTravel Оптимум. Покупать за мили можно билеты любых авиакомпаний. Мили списываются кратно 1 000. Оплата милями происходит по такой же схеме, как и у кредитки Тинькофф банка – сначала покупаете за свои деньги, а потом в личном кабинете компенсируете милями, и деньги возвращаются на ваш счет.

Важный нюанс:  компенсация производится за операцию, а не отдельный билет.

Например: вы купили два билета (на себя и члена семьи – программа позволяет это сделать) по цене 15 000 каждый. Операция покупки прошла на сумму 30 000 рублей. Если у вас при этом накоплено 20 000 миль, то вы не сможете компенсировать данную покупку. Для того, чтобы иметь возможность компенсации, необходимо совершать покупку каждого билета по отдельности. Тогда ваших миль хватит на компенсацию одной операции.

По карте можно получить скидки на такси и аренду автомобиля, и бонусы от операторов сотовой связи (до 14 дней интернета в роуминге 1 раз в год, к примеру). Приятным дополнением так же является доступ в VIP-залы аэропортов, упаковка багажа 4 раза в год без оплаты в аэропортах России, компенсации при задержках рейса и круглосуточный консьерж-сервис, помогающий решить мелкие проблемы (купить билеты, найти гида и т.п.).

Если не пользоваться картой больше 6 месяцев – мили сгорят.

У пользователей карты есть две претензии в банку:

• неудобный сайт – и это действительно так,
• цены на билеты на официальных сайтах ж/д и авиакомпаний дешевле  — нам так не показалось, но возможно все зависит от дат и направления,
• часто стоимость 2-х и более билетов выше, чем, если их покупать по одному – на это указывают в своих отзывах многие пользователи.

Например, 1 билет стоит 5 000 рублей. При покупке 2-х билетов выставляется сумма 12 000, что гораздо дороже, чем 5 000 + 5 000. С чем это связано, сказать сложно, однако обращайте на это внимание при  бронировании.

В целом, не плохая карта, несмотря на отсутствие приветственных бонусов. Главное сравнивать цены на билеты при покупке, чтобы не переплатить себе в убыток.

 

Кредитная карта Travel Rewards Золотая от Райффайзенбанк

Заказываем на сайте и ждем доставку курьером (или забираем в ближайшем отделении банка).

Кредитный лимит до 600 тысяч рублей предоставляется при наличии дохода свыше 25 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 15 тысяч рублей для других городов, который необходимо подтвердить соответствующей справкой.

Льготный период до 52 дней, который не действует на операции по снятию наличных и квази-кэш операции.

Мили начисляются за траты по карте из расчета 1 миля за каждые 30 рублей (сюда не относится снятие наличных и квази-кэш операции). Дополнительно дается 500 миль при покупках свыше 25 000 рублей в месяц, и 1000 миль получаете в подарок от банка на свой день рождения.

Не очень удобно, но информацию о количестве миль можно посмотреть только на сайте iGlobe.ru  и там же можно их потратить на покупку ж/д и авиабилетов, билетов на аэроэкспресс, бронирование отелей, аренду автомобиля, или на покупку страховки. В личном кабинете на сайте и в приложении банка мили не отображаются.

Оплачивать можно как полную стоимость билета, так и частично – точнее, вы докупаете недостающее количество миль там же на сайте и оплачиваете милями полную стоимость.

Карта Райффайзена имеет самую понятную и простую схему начисления миль, однако ее основным минусом является наличие комиссии за операции за рубежом в валюте, отличной от рублей (1,65% от суммы), а это значит, что расплачиваться по ней в путешествиях совсем не выгодно.

 

Кредитная карта Открытие Travel от банка Открытие

Карта выпускается в трех форматах: Премиальная, Золотая и Стандартная. В нашем обзоре кредитных карт банка Открытия мы уже разбирали их подробно (ссылка) и решили, что выгоднее других выглядит Золотая. Ее мы и включим в наш сравнительный рейтинг  кредитных карт для путешествий.

Бонусные рубли по карте начисляются при оплате товаров и услуг — за каждые потраченные 100 рублей (кроме снятия наличных, денежных переводов и квази-кэш операций)  3 бонуса.

После первой покупки на бонусный счет будет начислено 300  «приветственных рублей». 

Бонусные рубли можно использовать для оплаты железнодорожных и авиабилетов, и для бронирования гостиниц на сайте travel.open.ru .  При этом, не обязательно накапливать, тратить можно сразу, начиная с 1 рубля. Оплачивать бонусными рублями покупку можно полностью или частично, а доплачивать разницу можно с любой карты банка, а не только кредитной.

В карту включена страховка и бесплатное смс-информирование.

Для накопления достаточного количества миль, необходимо тратить достаточно большую сумму по карте, да и обслуживание карты не дешевое.

 

У всех банков достаточно схожие требования к заемщикам, с небольшими отличиями:

Банк	Тинькофф банк	Альфа-банк	Райффайзен банк	Открытие
Карта	ALL Airlines	AlfaTravel	Travel Rewards Золотая	Travel Золотая
Возраст заемщика	От 18	От 18	23-67	21-68
Документы на лимит до 100 000 рублей	Паспорт	Паспорт + загранпаспорт /ПТС/СНИЛС/ОМС	Паспорт	Паспорт+ загранпаспорт /ПТС
Требуемый уровень дохода для повышенного лимита	Не требует подтверждения	9 000 для Москвы, 5 000 для др.регионов	25 000 -Москва и СПб, 15 000 для др.регионов	15 000 рублей
Банк должен присутствовать в регионе постоянной регистрации	нет	да	нет	да

Как видим, проще всего получить карту у Тинькофф Банка, однако это не значит, что это самый выгодный вариант.

Сравним условия по всем картам в одной таблице

Банк	Тинькофф банк	Альфа-банк	Райффайзен банк	Открытие
Карта	ALL Airlines	AlfaTravel	Travel Rewards Золотая	Travel Золотая
Платежная система	MasterCard	Visa	Visa	Visa
Кредитный лимит	700 000 рублей	500 000 рублей	600 000 рублей	300 000
Льготный период	До 55 дней	До 60 дней	До 52 дней	До 55 дней
Действие грейс-периода на снятие наличных	нет	да	нет	нет
Минимальный платеж	8% , минимум 600 рублей	4-10%	3-5%	5%
Начисление в каких единицах	мили	мили	мили	бонусные рубли
Приветственные мили	3 000	0	1000 на ДР/ 500 миль при трате 25 000 руб.	300
Процент кэшбэка	2-10% (до 30% по спецпредложениям)	2-8%	3,3% (30 руб. = 1 миля)	3% (100 руб. = 3 бонуса)
Страховка жизни	50 000$	50 000  евро	50 000 евро	50 000 евро
Страховка багажа	1 000$	нет	нет	нет
Обмен миль	1:1, кратно 3 000	1:1, кратно 1 000	1:1	—
Процентная ставка	15% — 39,9%	23,99% — 38,52%	19% — 31,50%	18,9% — 31,9%
Выдача наличных  в России	390 рублей	Без комиссии	3% +300 рублей	3,9% +390 рублей
Выдача наличных за рубежом	390 рублей	5,9% от суммы / минимум 500 руб.	3,9% +390 рублей	3,9% +390 рублей
Priority Pass	нет	есть
На что можно тратить бонусы /мили	Только на авиабилеты	Билеты, отели на сайте travel.alfabank.ru	Билеты, отели, аренда авто, оплата страховки на сайте iGlobe.ru	Авиабилеты, отели
Валюта карты	Рубли	Рубли/доллары/евро	Рубли	Рубли
Смс-информирование	59 рублей	59 рублей со второго месяца	60 рублей	Бесплатно
Годовое обслуживание	0 – 1 890 рублей	1 290 рублей	2 990 рублей	2 990 рублей

 

Пока мало понятно, какая из них выгоднее, согласитесь? 

Рассчитаем конкретно

Допустим, ежемесячные траты по карте составляют 50 000 рублей.

Два раза в год по карте оплачивается проживание  в гостинице на сумму 20 000 рублей.

Считать будем процент минимального кэшбэка, имея в виду, что возможно больше.

 

Банк	Тинькофф банк	Альфа-банк	Райффайзен банк	Открытие
Карта	ALL Airlines	AlfaTravel	Travel Rewards Золотая	Travel Золотая
Приветственные мили	3 000	0	1000 на ДР/ 500 миль при трате 25 000 руб.	300
Процент кэшбэка для расчета	Минимум 2%	Минимум 2%	3,3% (30 руб. = 1 миля)	3% (100 руб. = 3 бонуса)
Ежемесячные траты	50 000	50 000	50 000	50 000
Бонусов в год за траты	1 000 *12 12 000	1 000 *12 12 000	1 666 * 12 = 19 992 500 * 12 = 6 000	1 500 * 12 18 000
Бонусов в год за билеты	(10% кэшбэк) 2 000 * 2 = 4 000	(8% кэшбэк) 1 600 * 2 = 3 200	666 * 2 = 1 332	600 * 2 = 1 200
Итого бонусы	19 000	15 200	28 324	19 500

Удивлены, что на карте Райффайзена можно накопить так много? Мы тоже не ожидали. Но давайте посмотрим, на что этих миль хватит.

Например,

 перелет туда-обратно по маршруту Москва – Рим с 22.01.2020 по 27.01.2020 года авиакомпанией S7 стоит на сайте для покупки билета от банка:

• Тинькофф – 13 297,
• Альфа-банк – 13 456,
• Райффейзен – 57 735,
• Открытие – 12 647.

Банк	Тинькофф банк	Альфа-банк	Райффайзен банк	Открытие
Карта	ALL Airlines	AlfaTravel	Travel Rewards Золотая	Travel Золотая
Накопленные за год мили/бонусы	19 000	15 200	28 324	19 500
Стоимость билета на сайте банка	13 297	13 456	57 735	12 647
Спишется миль/бонусов	15 000  (кратно 3 000)	14 000  (кратно 1 000)	Не хватит на билет	12 647
Остаток миль/бонусов	4 000	1 200		6 853

Добавим данные нашей общей сравнительной таблицы карт и сразу станет очевидным, что выбор логичнее остановить на карте AlfaTravel от Альфа-банка (несмотря на то, что у Тинькофф и Открытия бонусов осталось больше), т.к. на ней кроме всего прочего есть мультивалютность, что немаловажно в путешествии. Однако обратите внимание, что по данной карте самые высокие комиссии за снятие наличных за рубежом и огромные процентные ставки за пользованием кредитом, поэтому старайтесь не выходить за рамки грейс-периода.

Неплохо выглядит и Тинькофф с включенной страховкой багажа и возможностью сэкономить на обслуживании карты.

А вот огромного количества миль, накопленных на карте Райффайзена, не хватит даже на половину билета.

ВАЖНО!

Если вы планируете использовать карту в путешествии, позаботьтесь о том, чтобы она была именная, и написание имени совпадало с тем, что написано в вашем загранпаспорте. Дело в том, что с 2014 года изменились правила отображения фамилий в заграничных паспортах и имя на карте у многих теперь не совпадает с тем, что написано в документе. Могут возникнуть проблемы в случае утери карты, забывания или, к примеру, при снятии наличных в отделении банка, где у вас попросят паспорт для подтверждения, что эта карта ваша.

Общий совет: учитывая, что для большинства карт в случае снятия наличных есть большая комиссия, и льготный период не действует, то для этих целей следует взять с собой карту дебетовую, желательно также мультивалютную. Например, карта Тинькофф Black является мультивалютной (причем, это не только доллары и евро, а большой список валют на выбор) и позволяет снимать в банкоматах любой страны сумму, эквивалент 100$ без каких либо комиссий.

 

Напомним, что нужно знать при оплате милями или бонусами:

• оплата билетов (если это не мили) должна производиться валютой этих билетов, т.к. курс для таких операций отличается от указанного на сайте для обменных операций весьма существенно,
• выбирая карту нужно обращать  внимание на курс и шаг обмена миль/бонусов на рубли,
• начисление миль/бонусов будет производиться только в случае отсутствия у клиента задолженности по оплате кредита,
• у миль есть срок действия, после окончания которого, они сгорают. Информация об их количестве обычно есть в приложении, там же есть данные о том, какое количество миль скоро сгорит,
• выбирая кредитную карту, внимательно изучите возможности погашения кредита. Как правило, некоторую часть кредита вам  придется гасить, находясь на отдыхе. В таком случае важно, чтобы у вас была возможность удаленного внесения необходимой суммы на карту,
• выбирая карту, обращайте внимание на платежную систему. Дело в том, что расчеты за границей у платежной системы Visa происходят в конвертацией через доллар, а у MasterCard  через евро.

Например, если вы путешествуете по Европе и расплачиваетесь по карте Visa рублями, то ваша покупка сначала конвертируется в валюту платежной системы, т.е. из евро в доллары, а затем из долларов в рубли.

А если вы отправляетесь в путешествие, к примеру, в Сингапур или Малайзию, где конвертация платежей идет через доллар, то расплачиваться там с использованием MasterCard  не выгодно: сначала сингапурские доллары конвертируются в доллары США, оттуда в евро, и потом в рубли.

• перед поездкой, уведомите банк о том, куда собираетесь ехать, чтобы ваши операции за границей не были восприняты службой безопасности банка, как мошеннические. Конечно эти недоразумения всегда разруливаются, но придется потратить время на выяснения и подтверждения.

 

Что лучше карта с милями или кэшбэком?

1. Миль всегда накапливается больше, чем рублей – тут надо помнить, что при оплате цена билетов в милях не равна стоимости в  рублях, поэтому считайте. Например, за покупки по дебетовой карте Тинькофф Black есть 1% кэшбэка, а вот за те же траты по кредитке вы получите 2% милями.
2. Кэшбэк легко потратить и остаться к отпуску без денег, а вот мили будут копиться, и потратить вы их сможете только на путешествие. Так что «транжирам» выгоднее копить мили, чтобы хоть что-то осталось на покупку билетов.

 

Ну и напоследок, как вы думаете, зачем все это банкам?

Банки зарабатывают на транзакциях. Мотивируя вас расплачиваться за покупки своей картой, банк получает оплату от платежной системы и магазина за проведенные операции. То есть чем больше покупок по карте вы совершаете, тем больше зарабатывает банк и тем больше он готов делиться.

Удачных вам покупок и хорошего отдыха!