Кредитная карта ALL Airlines от Тинькофф банка: условия, проценты (+реальный отзыв)

Было время, когда я ненавидела кредитные карты и была уверена, что кредитки — зло. Помимо того, что это просто кредит с повышенной процентной ставкой, постоянно какие-то проколы с кэшбэком. Не люблю это чувство, когда ты надеешься на что-то и ждешь, а оно к тебе не приходит. С кэшбэком так всегда. Та самая звездочка и огромная сноска, что на самом деле реальный кэшбэк не 10%, а 2%, а начисляется он не деньгами, а воздушными шариками.

Сейчас я уверена, что найти карту, которая вам подходит, — это один из ключевых шагов в финансовой грамотности, и точно стоит уделить внимание всем сноскам. Почему? Вам не нужно менять свои траты или свой образ жизни, но при этом вам будут приходить с какой-то периодичностью “лишние” несколько тысяч рублей в месяц. А если удастся взять карту с процентом на остаток — будет два дополнительных потока денег. Это самый идеальный вариант.

Все это для меня не просто слова. Сейчас у меня 1 кредитка Райффайзена, которая дает 2 500 кэшбэка в месяц при тратах 50 000 рублей по всем категориям (о ней я писала в обзоре, как зарабатывать на кредитках ). Но поскольку основная статья трат — это путешествия, я постоянно в поиске самой лучшей для меня кредитной карты. 

Я живу с молодым человеком. Наши траты на путешествия составляют больше половины от общего бюджета (раз в 2 месяца это стабильно покупка либо билетов, либо отелей). 

Если в вашей крови тоже бушует тяга к путешествиям, советую как минимум рассмотреть отдельную дебетовую или кредитную карту с кэшбэком на путешествия — возможно, для вас она будет выгоднее, чем любая другая. 

В прошлом году я открыла для себя Tinkoff — и карту банка, и приложение Tinkoff инвестиции и удивилась, насколько же это просто.

Tinkoff ALL Airlines выпускается в четырех форматах. Рассмотрим преимущества и недостатки карты.

	Дебетовая карта Тинькофф All Airlines	Дебетовая карта Тинькофф All Airlines Black Edition	Кредитная карта Тинькофф All Airlines	Кредитная карта Тинькофф All Airlines Black Edition
Обслуживание	299 руб / мес	1990 / месяц		1990 / месяц
Условия бесплатного обслуживания	Неснижаемый остаток 100.000 рублей ИЛИ Наличие кредита, выданного на карт.счет	На счетах Тинькофф более 3.000.000 ИЛИ Траты по карте в месяц более 200.000 руб		На счетах Тинькофф более 3.000.000 ИЛИ Траты по карте в месяц более 200.000 руб
Плата за услугу оповещений	59 руб /мес	Бесплатно до 500.000 рублей
Снятие наличных		Бесплатно до 500.000 рублей
Переводы на карты других банков	До 20.000 руб бесплатно, далее 1,5%	До 50.000 руб бесплатно, далее 1,5%
Процент на остаток	5% (милями), но нужно потратить от 20.000 по карте	5% (милями)
Лимит бесплатного снятия наличных	500.000	500.000
Кэшбэк	1,5% если есть неснижаемый остаток по карте 100.000 1% в остальных случаях	1,5% всегда	10% на отели и аредну авто с сайта  5% на авиабилеты с сайта  3% на остальные авиабилеты 2% на все остальное
Процент по карте	Есть овердрафт, рассчитывается индивидуально	Есть овердрафт, рассчитывается индивидуально	15-29.9% (банк определяет самостоятельно)	12-27.9%

 

Из таблицы выше видно, что кредитная карта All Airlines все-таки выгоднее, чем дебетовая. Скажу прямо, очень хочу Black Edition за проходы в бизнес-залы аэропортов по Priority Pass. К этой карте я планируй прийти через год. А пока рассмотрим более доступную World.

 

ВЫГОДНА ЛИ КАРТА TINKOFF ALL AIRLINES?

Перед тем, как заказать еще одну кредитную карту, мне интересно было просчитать, выгодна ли она для меня лично.

В прошлом году я была заграницей раз 5. Перелет в среднем стоит 50.000, отель, скажем, 7.500 в день, а на машину мы тратили 30.000 каждый раз.

Считаем:

Перелеты дают 3% кэшбэка в милях. Предположим, я бы забронировала перелет не через сайт Тинькофф.

• В среднем каждый перелет стоил 50.000 рублей.
• Перелеты — 50.000 х 5 = 250.000 х 0.03 = 7500 миль

Отели дают 10% кэшбэка в милях

• Скажем, отели в среднем стоят 7500 в день и отдыхаем мы около 45 дней.
• 7.500 х 45 = 337.500 х 0.1 = 33.750 миль

Аренда машины дает 10% кэшбэка

• Машина в среднем выходит 30 000 за путешествие.
• 30.000 х 5 = 150.000 х 0.1 = 15.000 миль

Помимо этого, все остальные траты тоже дают 2% кэшбэка. Выглядит выгодно. 

Получается, с кредиткой All Airlines я  бы заработала как минимум 56.250 миль в год. Максимум, напомню, можно получать 6 000 миль в месяц, или 72 000 миль в год. Хватит на хороший перелет в Тай на Новый год — возможно, даже не двоих.

 

КАК ТРАТИТЬ МИЛИ ПО КАРТЕ TINKOFF ALL AIRLINES

Схема начисления миль можно показаться мудреной, но стоит в ней разобраться один раз, забыть вы ее не сможете.

Мы уже увидели, что карта предлагает кэшбэк — 2% на все покупки, 3% на авиабилеты, 5% на авиабилеты, купленные на сайте Тинькофф, 10% на отели и аренду авто. Но начисляется кэшбэк милями.

Рассмотрим на примере? Ниже мой расчет схемы для себя.

Предположим, что за  месяц вы слетали на длинный weekend в Париж и потратили за месяц по карте Тинькофф ALL Airlines 100 000 рублей. Предположим, мы также заказали авиабилеты и отель с сайта Тинькофф (выбор там тот же, что и на Booking.com)

• 30 000 рублей на перелет с сайта Тинькофф
• 30 000 отель
• 40 000 — продукты+ рестораны + шоппинг

Считаем, сколько кэшбэка мы получим при таком раскладе:

Перелет — кэшбэк 5%

30 000 х 0.05  = 1 500

 

Отель — кэшбэк 10%

30 000 х 0.1 = 3 000

 

Остальные траты — 2%

40 000 х 0.02 = 800 

Итого, за потраченные  100 000 рублей мы получаем  5 300 кэшбэка. В среднем 5% — неплохо!

Напомню, что кэшбэк начисляется милями, так что потратить сразу эти деньги нельзя.

 

Основные принципы:

• 1 миля = 1 рубль.
• Потратить мили можно ТОЛЬКО на авиабилеты
• Сначала вы покупаете билет на свои / кредитные деньги
• В приложении нажимаете кнопку списать мили
• Вам на карту зачисляется полная стоимость авиабилета (при условии, что достаточного количества миль)

Как это работает:

1. Покупаете авиабилет на любом сайте
2. Заходите в приложение Тинькофф и находите эту транзакцию
3. Выбираете эту транзакцию и нажимаете кнопку “Компенсация милями”.
4. Деньги зачислятся на карту моментально. затем компенсируете его стоимость милями. Миль при этом надо накопить не меньше 6 000. Деньги поступают на счет моментально.

Рассмотрим на примере:

Вы купили авиабилеты один на сумму 4 500 рублей, другой на сумму 8 900 рублей.

Допустим, на карте вы накопили 6 000 миль. В таком случае вы можете компенсировать стоимость первого билета. В приложении Тинькофф банка выбираете нужную покупку и нажимаете кнопку «Компенсировать». При этом у вас спишутся все 6 000 миль, а на карту будет зачислено 4500 рублей.

Предположим, вы накопили 20 000 миль, тогда вы можете компенсировать оба билета, но списание миль будет производиться по каждому в отдельности. Сначала спишется 6 000 миль и вам вернется на карту 4 500 рублей, а затем спишется 9 000 миль и на карту вернутся 8 900 рублей.

Но есть один подвох. Обмен миль на рубли идет по курсу 1:1, но в суммах кратных 3 000. Поэтому если вы нашли билет за 5 900, у вас спишется 6 000, а если ваш билет стоил 6 200, спишется у вас 9 000.

Но даже при этом небольшом подвохе карта выглядит привлекательной, особенно с учетом того, что мили начисляются при оплате любых билетов (не важно кому). Это дает больше возможностей для быстрого накопления миль.

МОЖНО ЛИ ПОДАРИТЬ МИЛИ С КАРТЫ ALL AIRLINES?

И да, и нет. Нельзя просто взять и перебросить мили на счет другого человека. Однако билет вы можете купить кому угодно. К имени в билете никто не придирается, поэтому не обязательно оплачивать свои поездки, можно купить билеты родителям, детям, кому угодно, главное сделать это через указанный сайт .

ПЛЮСЫ КАРТЫ ALL AIRLINES ОТ ТИНЬКОФФ

Хороший кэшбэк

2% кэшбека за любые покупки в России и заграницей — чтобы понять свой кэшбэк, не нужно волноваться и перепроверять

3% кэшбека за покупку любых авиабилетов не на сайте Тинькофф

5% кешбека за покупку авиабилетов, жд билетов и туров на сайте tinkoff.ru/travel

10% за покупку отелей и аренду авто на том же сайте.

Вообще, 72 000 на покупку авиабилетов в год — не лишние.

Честные цены

Как только вам говорят, что, мол, бронировать нужно только на определенном сайте банка, какая первая мысль приходит в голову? Именно — наверное, цены там выше и вообще все это развод.

Я решила проверить, насколько отличаются цены. Сайт Тинькофф говорит о том, что билеты от российских компаний (Аэфролот, Победа, Россия, Ural Airlines, Utair, S7) и Turkish Airlines продаются без наценки. На другие компании есть небольшая наценка.

Что ж, проверим. Вот стоимость перелета в Париж с 16 до 22 марта 2020 года с сайта Тинькофф.

 

А вот стоимость того же перелета Аэрофлотом на aviasales.

Ну и стоимость второго билета. Разница в цене есть, но не заоблачная.

Теперь проверим Booking. Вот пара отелей на те же даты в Париж:

А вот выдача Tinkoff. Цены одинаковые.

Особенно приятно то, что скидка Booking Genius на отели сохраняется!

Отличная туристическая страховка

Хорошая годовая туристическая страховка от Тинькофф (Europ Assistance) — я не пользовалась, но в интернете ее хвалят. Страховка действует первые 45 дней каждой поездки, кол-во поездок не ограничено.

Страховая сумма 50 тыс долларов. Действует по всему миру, включая Россию (300 км от места проживания). Входит страхование багажа, активный отдых, включая горнолыжку. Раз в год полис надо продлевать. То есть страховка «вечная», пока не закрыл карту. Отдельно такая страховка будет стоить не меньше 6000 руб. Минус одна головная боль перед отпуском!

Хороший курс конвертации

Хороший курс конвертации при покупках заграницей и в интернет-магазинах в валюте, намного лучше, чем у других карт, типа Сбербанка.

Также замечу, что это карта MasterCard, а значит, ее выгодно использовать в Европе. Почему? Скоро напишу про это отдельную статью.

Мили сверх лимита перенесут в следующий месяц

У Тинькофф нет ограничений по максимальной сумме трат, то есть кэшбэк будет начисляться, если вы потратите 20 000, 50 000, 200 000. Жаль, в месяц можно получить только 6 000 миль, однако есть хорошая новость. Мили сверх 6 000 не сгорают, а переносятся в другой период (чтобы добить до 6 000 миль, нужно потратить около 270 000 руб с кэшбэком 2%). То есть, если вы в декабре потратили 200 000 и заработали 8 000 миль, то 6 000 зачислятся вам в декабре, а 2 000 перенесутся на январь.

Двойные мили

Мили накапливаются и на карту вашей авиакомпании, и на карту Tinkoff All Airlines. Мили Тинькофф не сгорают 5 лет — если выбивать каждый месяц лимит карты по милям, через 5 лет можно получить 360 000 рублей на перелеты!

Очень удобно получать и пополнять (даже когда вы не зп клиент)

Свою первую кредитку я взяла еще когда работала в большой компании. Это был Райф, потому что мы были его зарплатным клиентом. Было удобно — я осваивала кредитный лимит, а потом спокойно закрывала его с зарплаты.

Если вы работаете в найме, я рекомендую всегда брать кредитку того же банка, на который приходит зп. Почему — очевидно, вам не придется терять деньги на переводах с других банков и бегать искать банкомат банка, выпустившего вашу кредитку.

Тинькофф — это единственное исключение, потому что это единственный банк (из тех, что я знаю), который не берет комиссию за онлайн-пополнение своих карт. 

Ну и уверена, что вы знаете, что все карты Тинькофф привозит в течение 2х дней вам на дом. Не надо стоять очереди в банке. Ну разве не зайки?

Крутой лайфхак карты Tinkoff All Airlines (любителям Аэрофлота)

Я никогда не думала, что я это скажу, но я уже несколько лет являюсь большим поклонником Аэрофлота. Шереметьево гораздо ближе к дому и как аэропорт уютнее, у меня всегда есть карта Elite/Elite Plus — не надо стоять в очередях. Хорошее обслуживание, вкусная еда.

Это я к тому, что когда есть возможность лететь Аэрофлотом, я лечу Аэрофлотом.

Как кстати то, что с картой Тинькофф All Airlines авиабилеты Аэрофлота можно купить максимально выгодно без потери миль!

Лайфхак:

Как только вы накопили определенное количество миль и готовы их списать на билет, переходите на сайте Аэрофлота в раздел с подарочными сертификатами. Покупаете подарочный сертификат на сумму, кратную 3 (6 000 или 60 000). Оплачиваем сертификатом стоимость билета. Получается, используем мили без потерь.

Пожалуй, именно это и подкупило меня больше всего в этой карте.

Есть дебетовая карта!

Для тех кто ну вот совсем не переносит кредитки, есть дебетовая карта All Airlines. Бонусов по ней поменьше — о ней поговорили выше.

МИНУСЫ КАРТЫ ALL AIRLINES ОТ ТИНЬКОФФ

Стоимость билета должна быть кратна 3

Ясно, что если билет стоит 6 200, покупать его не имеет смысла. Поэтому приходится искать “выгодные” билеты. В целом, чем выше стоимость билета, тем меньше потеря миль в процентах. Отдали 9 000 миль за билет в 6 200 — потеряли 30% миль. А вот если купили за 30 200, потеряли 33 000, “потерянных” миль всего 10%, чем большая сумма миль будет списана за раз, тем меньше потеря в процентном соотношении. Лучше уж накопить на билет подороже. Время есть — мили хранятся 5 лет.

Страхование долга — доп. услуга

Отключите страхование долга. Это доп услуга и она стоит денег. Поставьте лимиты на траты так, чтобы при воровстве карты, с нее могли потратить лишь небольшую сумму, например 10-20 тыс руб. Лучше почаще менять лимиты в мобильном приложении перед покупками.

Огромные проценты за снятие

Никогда не снимайте с кредитки Тинькофф ALL Airlines наличные, выпадете из бесплатного периода и попадете на проценты и комиссию. Сразу после получения карты поставьте лимит «0» на снятие наличных в мобильном приложении.

Это все-таки кредитка

Кредитная ставка составляет 15-29,9% годовых на покупки и от 29,95 до 39,9% на операции по снятию наличных средств. Поэтому НИКОГДА не вылезайте из бесплатного периода, гасите задолженность вовремя раз в месяц, иначе попадаете на 15-29% годовых.

КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРВЫЙ ГОД БЕСПЛАТНО ПО КАРТЕ ТИНЬКОФФ AIRLINES?

Надеюсь, этот обзор был вам полезен. Если это так и вы захотите сказать “спасибо”, и при этом вам понравилась карта и вы захотите ее себе заказать, можете сделать это по ссылке ниже.

Вы получите бесплатный год, а я небольшое вознаграждение, которое позволит этому блогу развиваться и помогать большему количеству людей.

Оформить карту Тинькофф all airlines вы можете по этой ссылке  

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ TINKOFF ALL AIRLINES

Если вы хотите оформить у Тинькоффа с получением карты все просто:

1. Переходите на сайт банка
2. Выбираете карту Tinkoff All Airlines World
3. Заполняете анкету и предоставляете необходимую информацию (паспортные данные, прописку, уровень дохода и т.д. – чем больше данных, тем больше лимит и выгоднее ставка, хотя и обязательного списка документов банк не предъявляет).
4. В случае одобрения, в удобное время и место карту доставит курьер банка.

Процентная ставка выше, чем на обычной кредитке и составляет 15-29,9% годовых на покупки и от 29,95 до 39,9% на операции по снятию наличных средств. Поэтому ни в коем случае по карте не рекомендуется выходить за рамки льготного периода или снимать наличные средства – на такие операции льготный период не распространяется и проценты начнут «капать» сразу.

На карте накапливаются мили за любые покупки (товаров, услуг, билетов, оплату отелей), которыми можно компенсировать стоимость авиабилета.

Кредитный лимит до 700 000 рублей.

3 000 миль банк дарит при первом использовании карты.

При оплате картой любых товаров происходит начисление миль в размере 2%. 

10% возвращается за бронирование гостиниц, 5% за покупку билетов на сайте (при покупке на других сайтах начисляется 3%). Цены практически не отличаются от тех, если бы вы бронировали просто через тот же Booking напрямую (я проверила — иногда цены даже чуть ниже), а поиск цен на авиабилеты происходит через сайт OneTwoTrip.

Здесь же можно покупать билеты на поезда, арендовать авто, за это так же вернете 5%.

Вместе с картой вы получаете страховку на сумму 50 000$ (подходит и для активного отдыха) и страховку багажа 1 000$. Страховка не действует в некоторых странах, но в здравом уме вы туда и сами не поедете (Сирия, Судан, Ливия, Афганистан и т.п.). Максимальная продолжительность поездки, покрываемая страховкой, — 45 дней.

А какую кредитную карту выберете вы?